這樣優(yōu)秀的業(yè)績，究竟是怎么做到的？這是記者見到華僑銀行集團首席執(zhí)行官黃碧娟時，最想問的話。

新的數(shù)據(jù)出爐，華僑銀行集團再度亮眼：2023年實現(xiàn)凈利潤70.2億新加坡元（下稱“新幣”），首次突破70億新幣；2024年上半年凈利潤達(dá)39.3億新元，又創(chuàng)新高。

外部環(huán)境并不樂觀。全球政治經(jīng)濟環(huán)境復(fù)雜依舊，“營收、凈利雙降”幾成行業(yè)熱詞，華僑銀行集團為何能有韌性地增長并屢創(chuàng)新高？

“過去幾年，我們在最對的地方，做了對的事?！秉S碧娟波瀾不驚。

“集團一體”是成功關(guān)鍵

作為新加坡歷史最悠久的本土銀行，華僑銀行集團1932年由當(dāng)?shù)厝胰A資銀行合并而成。如今，集團旗下?lián)碛腥娴你y行、財富管理、保險和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

“華僑銀行集團是一個龐大的集團，怎么利用好自身資源，實現(xiàn)‘集團一體’，是成功關(guān)鍵。就地理位置和業(yè)務(wù)模式而言，是區(qū)域內(nèi)最多元化的金融服務(wù)集團之一。我們現(xiàn)在可以說是在最對的地方，有最對的人，有最對的機會?！秉S碧娟說。

在黃碧娟看來，東盟和大中華地區(qū)正是最對的地方。

2003年，中國加入《東南亞友好合作條約》。彼時，東盟是中國的第五大貿(mào)易伙伴，中國是東盟的第三大貿(mào)易伙伴。如今，中國與東盟互為對方的最大貿(mào)易伙伴。

華僑銀行集團與中國淵源頗深。1925年，該行在廈門設(shè)立第一家分行，此后一直保持內(nèi)地的持續(xù)經(jīng)營，近百年從未間斷。2007年，華僑銀行集團在上海設(shè)立法人銀行，成為第一批本地法人化的外資銀行。

“大中華地區(qū)的機會很多。早些年前，中國公司會去越南設(shè)廠，以實現(xiàn)低成本生產(chǎn)?，F(xiàn)在，如果有機會的話，也可能去馬來西亞，當(dāng)?shù)匾呀⑿酒a(chǎn)基地，形成了生態(tài)圈。很多公司也在關(guān)注印度尼西亞，這是亞洲最年輕的市場之一，政治環(huán)境和經(jīng)濟增長持續(xù)向好?！秉S碧娟表示，集團在東盟和大中華地區(qū)擁有最全面的網(wǎng)絡(luò)覆蓋，致力于在東盟和大中華地區(qū)實現(xiàn)強勁增長。

數(shù)據(jù)顯示，2022年和2023年，華僑銀行集團分別實現(xiàn)凈利潤57.5億新幣和70.2億新幣，連續(xù)創(chuàng)下歷史新高。2024年上半年，集團收入首次突破70億新幣，達(dá)72.6億新幣；凈利潤同比增長9%，達(dá)39.3億新元。

“過去幾年，我們做了對的事?！秉S碧娟表示，銀行業(yè)務(wù)、財富管理和保險業(yè)務(wù)是集團三大核心業(yè)務(wù)支柱，在不同環(huán)境下，業(yè)務(wù)是互補的。通過“集團一體”，能把所有業(yè)務(wù)聚集在一起，更好地為客戶提供一站式、多產(chǎn)品的服務(wù)。

在對的地方，有對的人才，該如何整合團隊？在黃碧娟看來，這需要一個準(zhǔn)確直觀的戰(zhàn)略。

2022年，華僑銀行集團推出新的業(yè)務(wù)發(fā)展策略，目標(biāo)是成為亞洲領(lǐng)先的金融服務(wù)合作伙伴，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的未來。

“我們根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展來制定策略，推動增長并增強我們的核心實力?！秉S碧娟解釋說，在推動增長方面，要通過新加坡—香港樞紐與數(shù)字優(yōu)勢來爭取日益擴大的亞洲財富業(yè)務(wù)；支持東盟和大中華地區(qū)的貿(mào)易及投資流動；開發(fā)新經(jīng)濟與高增長行業(yè)的價值；推動并邁向可持續(xù)低碳世界。

“增強實力方面，最重要的是要營造‘集團一體’的綜合客戶體驗方式，還需要更多的數(shù)字化、更強的員工資產(chǎn)與文化培養(yǎng)以及更好地善用我們的資本與風(fēng)險管理優(yōu)勢。”黃碧娟補充。

值得一提的是，2023年7月，在明確“大中華—東盟地區(qū)”這一戰(zhàn)略重點后，華僑銀行集團提出“2025年之前創(chuàng)造30億新幣新增收入”的目標(biāo)。

對此，黃碧娟表示，“有了上述戰(zhàn)略，我們集團一起干，實現(xiàn)不同領(lǐng)域的增長。去年5億新幣和今年上半年5億新幣的目標(biāo)已經(jīng)完成，我們有信心下半年也能完成5億新幣，并在明年實現(xiàn)15億新幣的新增收入。”

助力人民幣跨境應(yīng)用

2013年，共建“一帶一路”倡議提出。十年來，隨著中國與東盟國家基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通水平穩(wěn)步提升及人文領(lǐng)域交流合作持續(xù)深化，人民幣在支付、計價、儲備、投融資等方面的使用與認(rèn)可程度不斷提升，跨境應(yīng)用的場景日益豐富。

“在跨境合作方面，我們是第一家可以和中國支付系統(tǒng)開展全球聯(lián)動的新加坡銀行?！秉S碧娟說，“我從上?；貋?，可以用自己的銀行APP掃碼支付。不管買咖啡也好，買吃的也好，只要掃碼就能直接付款。”

這只是人民幣跨境應(yīng)用的場景之一。根據(jù)中國人民銀行發(fā)布《2024年人民幣國際化報告》，今年1—8月，銀行代客人民幣跨境收付金額合計為41.6萬億元，同比增長21.1%。其中，貨物貿(mào)易人民幣跨境收付金額占同期本外幣跨境收付金額比例進(jìn)一步提升至26.5%，較2023年全年提高1.7個百分點。

環(huán)球銀行金融電信協(xié)會（SWIFT）數(shù)據(jù)顯示，2024年8月，人民幣在全球支付中占比為4.69%，2023年11月以來，人民幣連續(xù)十個月成為全球第四位支付貨幣。2024年8月，人民幣在全球貿(mào)易融資中的占比為5.95%，是全球第二位貿(mào)易融資貨幣。

人民幣在跨境貿(mào)易融資場景中得到廣泛應(yīng)用，有哪些積極意義？

以印度尼西亞為例，中國已成為印尼第二大投資國和第一大貿(mào)易伙伴，但在2021年前，人民幣和印尼盧比之間缺乏直接兌換機制，需通過與美元的匯價折算，對企業(yè)而言，不僅操作復(fù)雜，費時費力，還要額外承擔(dān)一部分匯兌交易成本。

2021年9月，中國人民銀行與印度尼西亞銀行正式啟動中印尼本幣結(jié)算合作框架（LCS）。在此框架下，中國和印尼的企業(yè)可通過指定的特許交叉貨幣做市商（ACCD）銀行，辦理人民幣與印尼盧比直接兌換交易。

“任何貨幣如果能更容易地與其他貨幣直接兌換，減少中間兌換環(huán)節(jié)，一定是節(jié)省成本的。市場有匯價，也有能力進(jìn)行結(jié)算，就是好事。對人民幣而言，如果在貿(mào)易往來中，與當(dāng)?shù)刎泿诺膬稉Q不需要用美元定價，有助于人民幣成為比較穩(wěn)定的貨幣?！秉S碧娟表示。

據(jù)悉，2021年，華僑銀行印尼分行成為首批ACCD銀行；2023年3月，華僑銀行中國獲得境內(nèi)人民幣直接兌換印尼盧比的交易資質(zhì)。這意味著，華僑銀行中國和華僑銀行印尼可以分別為本國實體企業(yè)開設(shè)在岸印尼盧比和人民幣賬戶，并在合作框架下提供貨幣兌換、融資、掉期和遠(yuǎn)期服務(wù)，支持兩個市場的客戶在跨境投資和經(jīng)常項目活動中，實現(xiàn)人民幣和印尼盧比的結(jié)算，并進(jìn)行人民幣與印尼盧比直接報價交易。

“我們現(xiàn)在擁有馬來西亞林吉特和人民幣、印尼盧比和人民幣等兌換資質(zhì)，這是我們能做的事情，也是為什么能吸引那么多客戶與我們合作的關(guān)鍵之一?！秉S碧娟說。

推動邁向可持續(xù)低碳世界

從2018年開始可持續(xù)金融之旅，為企業(yè)客戶提供可持續(xù)金融產(chǎn)品，到2023年第三季度提前完成“2025年實現(xiàn)500億新幣可持續(xù)融資”的目標(biāo)，綠色金融一直是華僑銀行集團重點關(guān)注的領(lǐng)域。

“可持續(xù)金融的融資，對我們來講是一件非常重要的事情?！秉S碧娟強調(diào)，“我們經(jīng)常談?wù)撊绾瓮苿舆~向可持續(xù)低碳世界，這方面最缺的，就是至今不是每個人都能借到錢去做的綠色改造。”

2022年，華僑銀行集團正式加入聯(lián)合國凈零銀行聯(lián)盟，承諾2050年實現(xiàn)凈零排放。數(shù)據(jù)顯示，華僑銀行集團的可持續(xù)金融貸款占比達(dá)14%左右。

“為什么銀行在這方面有責(zé)任？因為我們貸款客戶中有一些不是‘綠色’的。”黃碧娟介紹，2023年華僑銀行集團公布了六大重點行業(yè)（電力、石油與天然氣、房地產(chǎn)、鋼鐵、航空、航運業(yè)）的脫碳路徑和目標(biāo)，以及為實現(xiàn)這些目標(biāo)將采取的關(guān)鍵行動，“我們希望能協(xié)助這些行業(yè)的客戶實現(xiàn)‘到2050年實現(xiàn)凈零排放’的目標(biāo)”。

目前，國際認(rèn)可的脫碳途徑目標(biāo)是，到2050年，將全球變暖控制在1.5攝氏度。

“我們設(shè)計了一個符合1.5攝氏度目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)的貸款（‘OCBC 1.5℃’）?？蛻臬@得貸款，承諾通過不同舉措降低碳排放，從而達(dá)到不超過1.5攝氏度的升溫目標(biāo)。如果客戶達(dá)到目標(biāo)，我們將會降低其貸款利率?！秉S碧娟說。

記者 衛(wèi)容之 潘晟

編輯 陳偲